➔ Inspecteur_Gadjo - 26 Jan 2021

Nous n'avons aucun endettement avec ma compagne, et avec une simulation crados en ligne sur le site de notre banque, on tombe sur un endettement de 29%. Un peu moins avec la future promotion (i.e :augmentation de salaire) de ma meuf, on serait à 27%. Donc voilà, j'ai aucune idée de ce que ça vaut mais on voit notre banque ce jeudi.

Edit par Milka-aux-noisettes (26 Jan 2021)

➔ Profil_supprime - 26 Jan 2021

Oui donc c'est un dossier en or. Mais ton taux d'endettement ca te sert surtout à mieux négocier ton taux d'intérêt auprès des banques. Plus ton taux est faible moins ya de risque donc comme l'interet c'est un peu la rémunération du risque...

➔ Profil_supprime - 26 Jan 2021

Franchement fais la simulation, négocier 12k au presque 300 ça va te faire économiser combien par mois ?
Et je dis bien par mois car tu va surement le revendre d'ici quelques années

Si le bien te plaît vraiment rate le pas pour 5-10 euros mensuels de différence sur tes remboursements... Suffit qu'un autre acheteur fasse une offre au prix pour qu'ils en aient rien à battre de ton dossier

➔ Profil_supprime - 26 Jan 2021

Faut pas te fixer un montant à emprunter, faut surtout te fixer un montant mensuel en fait.
Selon le taux d'emprunt que tu auras et l'assurance que tu choisis pour 1300/mois tu pourras emprunter 300k ou 320 (chiffres au hasard)

➔ Profil_supprime - 26 Jan 2021

Faire jouer la concurrence c'est obligatoire, que ça soit de toi même en démarchant différentes banques ou via un courtier.
C'est hyper rare (voir impossible) qu'une banque te propose le meilleur taux possible directement.

Après tu sais si ya du monde sur le dossier ? 12k c'est pas non plus énorme en effet ça peut se tenter, tu tombe surement dans la marge du vendeur (quand tu vends forcément tu mets plus cher qu'espéré)
Perso la maison que j'ai acheté l'année dernière on était 8 à la visiter le premier jour de déconfinement, autant dire qu'on a tout de suite enterré l'idée de négocier, là c'est peut être pas ton cas

Edit par sherman (26 Jan 2021)

Si y'a bien un truc sur lequel y'a beaucoup  à gratter c'est l'assurance du prêt. plus que sur le taux où au final tout le monde va s'aligner à 0.05 près.
Et désormais l'assurance n'est plus liée au prêteur.

Edit par Instant (26 Jan 2021)

➔ Instant - 26 Jan 2021

L'assurance est lié à qui maintenant du coup ? 

➔ Kelevra04 - 26 Jan 2021
C'est un 50m² avec 2 chambres (important pour le bébé), une pièce à vivre de 24m² avec cuisine semi-ouverte, toillettes et sdb séparés, une cave (rikiki). C'est globalement bien agencé, avec plein de rangements... C'est juste l'A4 qui gâche tout mais bon, on compte pas y rester longtemps. (5-6 ans)

Edit par Milka-aux-noisettes (26 Jan 2021)

➔ Instant - 26 Jan 2021

C'est vrai, on gagne vite 100euros mensuels en prenant une assurance externe.

Par contre pour le prêt ça dépend, perso je suis passé du taux "très bon" de meilleur taux.com à taux excellent en mettant en concurrence ma banque et un courtier. Ils se sont renvoyés la balle trois fois et j'ai gagné vraiment pas mal au final

Les banques en ce moment ne prêtent quasi rien sauf gros apport. Putain de virus .

➔ Kelevra04 - 26 Jan 2021

Le but plus tard est de revendre en faisant une plue value et acheter soit quelque chose de plus grand dans le même secteur mais dans un état qui nécéssite bcp de travaux (donc moins à cher à l'achat) ou alors de quitter la région parisienne pour acheter dans une autre ville moins cheros.
Et puis aussi, accéssoirement, arrêter de payer un loyer (et donc jeter un peu l'argent par la fenêtre), tout en se constituant un patrimoine à faire hériter plus tard pour ma projeniture.

➔ Profil_supprime - 26 Jan 2021

T'es sûr que c'est une bonne opération ?
Si tu comptes les frais de notaire, la taxe foncière et les frais de syndic pendant 5-6 ans, ainsi que les travaux et les différents frais d'entretien, même si tu le revends un peu plus cher t'es sûr d'être gagnant ?
Ça me semble pas évident.
Sinon comme dit par Instant c'est surtout sur l'assurance du prêt qu'il faut négocier (c'est là que les banques gagnent le plus). Sur le taux du prêt ils ont peu de marges de manoeuvre. (Confirmé par ma soeur et mon beauf qui bossent dans une Banque... Et font des prêts immobiliers)

➔ bouc_emissaire - 26 Jan 2021

Alors justement, les derniers travaux de copro viennent d'être payés par les occupants actuels et il n'y en a plus en cours, donc c'est déjà un bon point. Un second bon point et que l'ascenseur commence au 1er étage et on est au premier étage, du coup, tout les frais lié à l'ascenseur on les payes pas. Il faudrait que je me renseigne sur la taxe foncière effectivement mais en vrai la proche banlieu est en train d'exploser en ce moment, donc les Charenton, Saint-Maurice, Saint-Mandé ou autre Malakoff, c'est le moment d'investir. 

➔ Axelvak - 26 Jan 2021

Ouais il y a très peu d'espace perdu, les deux chambres sont en plus tout à fait correctes (entre 8 et 10m² chacune). La SDB est petite en contre-partie et le sejour est fonctionnel mais on peut pas inviter dix personnes pour un diner par exemple (je pense).

➔ sherman - 26 Jan 2021

Je faisais référence à ça :
https://www.lavieimmo.com/immobilier-ly … 49392.html

Pas sûr du tout que ce soit une bonne opération. Mais il peut y avoir d'autres considérations qui entrent en compte.

Étant dans une des pires villes de France pour l'acquisition d'un bien immobilier, j'avais renoncé y'a 3 ans,  sachant que j'allais pas rester très longtemps.

Par contre je compte devenir rapidement proprio après mon déménagement si je ne me retrouve pas dans une ville de l'enfer.

Mais bonne chance à toi Milka, j'espère que ça va marcher. T'as l'air d'avoir bien réfléchi à ton projet.

➔ Instant - 27 Jan 2021

Donc l'idée n'est pas de trop faire chier lors de l'obtention du prêt, mais ensuite de résilier la dite-assurance pour une moins chère ?

➔ Profil_supprime - 27 Jan 2021

Exact, même si désormais la pratique est commune et les banques ne sont pas trop dupes. Donc attention sur un point:
Tu peux facilement changer d'assurance de prêt selon les modalités de la loi Hamon MAIS ta nouvelle assurance de prêt doit offrir A MINIMA le même niveau de garantie que l'ancienne.
Donc certaines banques (sachant que tu vas chercher à jarter leur assurance de prêt au final et que donc tu vas pas être regardant) peuvent te coller une police bien balèze qu'il sera plus difficile "d'égaler" pour un autre organisme tout en conservant globalement un tarif compétitif.

Donc, même si tu pars dans cette logique de changer cette assurance regarde quand même bien celle de départ.

Bah après moi j'ai tendance à conseiller un courtier, il met en concurrence les banques, négocie les frais de dossier, négocié en général sans aucun problème une assurance extérieur et va très vite

Ça dépend combien de temps tu as a y consacrer en fait, c'est vite chronophage de prendre rdv dans plusieurs banques, démarcher divers assureurs...
Un courtier te demande un dossier avec toutes les infos possibles et après se démerde a faire tout ça

Non mais le courtier c'est obligatoire, tu lui files 500 balles et il te fera gagner des mois de travail à ne pas rembourser ta banque que se soit le taux et l'assurance.
La banque va te filer une assurance calculée sur le montant de ton prêt tandis que le courtier t'en trouve une calculée sur le capital restant dû. La différence au final est énorme.

"location = jeter de l'argent par les fenêtres" jusqu'à quand on va nous la ressortir celle-là ?

Parce que : les intérêts de ton prêts, la taxe foncière, les charges de copro, l'assurance de ton prêt, la com de l'agence et les frais d'acte du notaire c'est aussi de l'argent que tu ne reverras pas, surtout si tu veux revendre dans "pas longtemps". C'est vraiment à comparer avec ton loyer. Sans oublier le fait de se sentir moins libre une fois qu'on est propriétaire par rapport à un locataire.

Perso quand j'ai commencé à travailler, je suis ensuite resté 5 ans en location, ça m'a permis de mettre pas mal de côté. Ensuite j'ai pu emprunter une belle somme avec un taux assez bas pour l'époque sur 16 ans.
2 ans plus tard les taux avaient encore baissé : j'ai rappelé mon courtier on a fait un rachat de prêt + remboursement d'une partie du prêt ce qui fait que j'ai réduit encore drastiquement les années d'emprunt.

➔ Fetide - 27 Jan 2021

je suis ensuite resté 5 ans en location, ça m'a permis de mettre pas mal de côté.
ça aussi c'est un peu une idée reçue, quand tu rembourse un emprunt le but c'est pas d'y mettre plus cher qu'un loyer justement, perso j'ai toujours continué à mettre autant d'argent de coté en étant proprio (heureusement )

➔ Profil_supprime - 27 Jan 2021

C'est toujours intéressant à simuler:

https://docs.google.com/document/d/1_RV … hcWxY/edit

En pratique je connais quelques personnes qui ont perdu de l'argent à acheter mais uniquement dans des villes pas terribles à cause de la chute de l'immo d'il y a 4-5 ans
Des potes qui ont acheté un superbe appart à Saint Etienne 300k, proche du centre et qui ont fait pour 30k de travaux. ils n'ont pas eu le choix que de revendre à 250

A Lyon même ceux qui s'étaient fait pigeonner au moment de l'achat y ont gagné en 5-6 ans

➔ sherman - 27 Jan 2021

300k à Sainté ça devait être un étage complet. Quand je vois qu'un T4 se vends une misère là-bas.
Après, si le foncier est pas cher faut pas espérer faire une grosse plus value derrière.

➔ Fetide - 27 Jan 2021

J'ai 30.000 d'apport pour un prêt de 300.000
Bon j'ai rdv à ma banque historique ce jeudi et chez un courtier ce samedi...

300 000 € les 50 m2 en face de l'autoroute.

Après ça reste dépendant de la situation familiale mais il faut pas hésiter à discuter avec les parents et beau parent pour savoir s'il y a moyen de gratter un don du vivant. Ça permet de toucher jusqu'au 100k sans payer d'impôts.
Si les parents ont un peu de réserve dont ils ne comptent rien faire c'est pas déconnant.

➔ clott - 27 Jan 2021

Ils ont plein d'appart sur le globe (dont un charmant studio dans un cul de sac à Paris 12), mais ils ne veulent pas vendre